ୟୁଲିପ୍ - ୟୁନିଟ୍ ଲିଙ୍କ୍ଡ୍ ବୀମା ଯୋଜନା : ଏକ ବ୍ୟାପକ ମାର୍ଗଦର୍ଶିକା
ୟୁନିଟ୍ ଲିଙ୍କ୍ଡ୍ ଇନସ୍ୟୁରାନ୍ସ ପ୍ଲାନ୍ (ୟୁଏଲ୍ଆଇପି) ହେଉଛି ଲକ୍ଷ୍ୟ ଭିତ୍ତିକ ଆର୍ଥିକ ସମାଧାନର ଏକ ଶ୍ରେଣୀ ଯାହା ସୁରକ୍ଷା ଏବଂ ନିବେଶର ଦ୍ବିତୀୟ ଲାଭ ପ୍ରଦାନ କରେ । ଆପଣଙ୍କ ୟୁନିଟ୍ ଲିଙ୍କ୍ ହୋଇଥିବା ବୀମା ଯୋଜନା ପୁଞ୍ଜି ବଜାର ସହିତ ଲିଙ୍କ୍ ହୋଇଛି ଏବଂ ଆପଣଙ୍କୁ ଆପଣଙ୍କ ବିପଦ ଭୋକ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରି ଇକ୍ୱିଟି କିମ୍ବା ଡେଟ୍ ଫଣ୍ଡରେ ଆପଣଙ୍କ ୟୁନିଟ୍ ନିବେଶ କରିବାର ନମନୀୟତା ପ୍ରଦାନ କରେ।
ୟୁନିଟ୍ ଲିଙ୍କ୍ଡ୍ ଇନସ୍ୟୁରାନ୍ସ ପ୍ଲାନ୍ (ୟୁଲିପ୍) ବହୁମୁଖୀ ଆର୍ଥିକ ଉପକରଣ ଭାବରେ ଉଭା ହୋଇଛି ଯାହା ବୀମା ଏବଂ ନିବେଶ ଉପାଦାନଗୁଡ଼ିକୁ ନିରବଚ୍ଛିନ୍ନ ଭାବରେ ସମନ୍ୱିତ କରେ । ଏହି ବ୍ୟାପକ ମାର୍ଗଦର୍ଶିକାରେ, ଆମେ ୟୁଲିପିର ଜଟିଳତା ବିଷୟରେ ଅନୁଧ୍ୟାନ କରିବୁ, ସମ୍ଭାବ୍ୟ ନିବେଶକଙ୍କ ପାଇଁ ଏହାର ବୈଶିଷ୍ଟ୍ୟ, ଲାଭ ଏବଂ ବିଚାରକୁ ଅନୁସନ୍ଧାନ କରିବୁ । ଏକ ବିସ୍ତୃତ ପରୀକ୍ଷା ମାଧ୍ୟମରେ, ଆମେ ୟୁଆଇପିଗୁଡିକ କିପରି କାର୍ଯ୍ୟ କରେ, ସେମାନଙ୍କର ଲାଭ ଏବଂ ସମ୍ଭାବ୍ୟ କ୍ଷତି ବିଷୟରେ ସ୍ପଷ୍ଟତା ପ୍ରଦାନ କରିବାକୁ ଲକ୍ଷ୍ୟ ରଖିଛୁ |
ୟୁଲିପ୍ ବୁଝିବା
ୟୁଆଇପି ହେଉଛି ବୀମା ଉତ୍ପାଦ ଯାହା ଏକ ଦ୍ବିତୀୟ ଲାଭ ପ୍ରଦାନ କରେ - ଜୀବନ ବୀମା କଭରେଜ୍ ଏବଂ ଏକ ନିବେଶ ପ୍ଲାଟଫର୍ମ । ପଲିସିଧାରୀମାନେ ସେମାନଙ୍କର ବିପଦ ଲୋଭ ଏବଂ ଆର୍ଥିକ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ଆଧାରରେ ବିଭିନ୍ନ ନିବେଶ ପାଣ୍ଠି, ଯେପରିକି ଇକ୍ୱିଟି, ଋଣ କିମ୍ବା ଉଭୟର ମିଶ୍ରଣ ମଧ୍ୟରେ ସେମାନଙ୍କର ପ୍ରିମିୟମ୍ ଆବଣ୍ଟନ କରିବାର ନମନୀୟତା ଅଛି ।
୩୦ ବର୍ଷୀୟ ପେସାଦାର ସାରାଙ୍କ କଥା ବିଚାର କରନ୍ତୁ, ଯିଏ ବାର୍ଷିକ ୧୦,୦ ଡଲାର ପ୍ରିମିୟମ ସହିତ ଏକ ୟୁଲିପ୍ କିଣିଥାନ୍ତି। ଏହି ପ୍ରିମିୟମର ଏକ ଅଂଶ ଜୀବନ ବୀମା କଭରେଜ୍ ପ୍ରଦାନ କରିବା ପାଇଁ ଖର୍ଚ୍ଚ ହେଉଥିବା ବେଳେ ଅବଶିଷ୍ଟ ଅର୍ଥ ତାଙ୍କ ପସନ୍ଦର ପାଣ୍ଠିରେ ବିନିଯୋଗ କରାଯାଏ । ସମ୍ଭାବ୍ୟ ଅଧିକ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ପାଇଁ ସାରା ଇକ୍ୱିଟି ଫଣ୍ଡରେ ନିବେଶ କରିବାକୁ ବା ଅଧିକ ସ୍ଥିରତା ପାଇଁ ଡେଟ୍ ଫଣ୍ଡବାଛିପାରିବେ । ସମୟ କ୍ରମେ ଆବଣ୍ଟନକୁ ତାଙ୍କ ପରିବର୍ତ୍ତିତ ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟ ସହିତ ସମନ୍ୱିତ କରିବା ପାଇଁ ଆଡଜଷ୍ଟ କରାଯାଇପାରିବ ।
ୟୁଲିପିର ପ୍ରମୁଖ ବୈଶିଷ୍ଟ୍ୟ
-
- ବୀମା କଭରେଜ୍: ୟୁଲିପ୍ ଜୀବନ ବୀମା କଭରେଜ୍ ପ୍ରଦାନ କରିଥାଏ, ବୀମାଧାରୀଙ୍କ ମୃତ୍ୟୁ କ୍ଷେତ୍ରରେ ପଲିସିଧାରୀଙ୍କ ହିତାଧିକାରୀମାନଙ୍କ ପାଇଁ ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ସୁନିଶ୍ଚିତ କରେ । ବୀମା ରାଶି ହେଉଛି ପଲିସି ର ଆରମ୍ଭରେ ରାଜି ହୋଇଥିବା ଏକ ପୂର୍ବ ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ରାଶି ।
- ନିବେଶ ଉପାଦାନ: ପ୍ରଦାନ କରାଯାଉଥିବା ପ୍ରିମିୟମର ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଅଂଶ ବିଭିନ୍ନ ପାଣ୍ଠିରେ ନିବେଶ ପାଇଁ ଯାଇଥାଏ । ଏହି ପାଣ୍ଠିଗୁଡିକ ବିପଦ ଏବଂ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୋଫାଇଲରେ ଭିନ୍ନ ଭିନ୍ନ ହୋଇପାରେ, ଯାହା ପଲିସିଧାରୀମାନଙ୍କୁ ବଜାର-ଲିଙ୍କ୍ ରିଟର୍ଣ୍ଣରେ ଅଂଶଗ୍ରହଣ କରିବାର ସୁଯୋଗ ଦେଇଥାଏ ।
ଉଦାହରଣ ଦୃଶ୍ୟ
ଆସନ୍ତୁ ସାରାଙ୍କ ୟୁଲିପ୍ ନିବେଶ ଯାତ୍ରା ଜାରି ରଖନ୍ତୁ ଏହା ଅଭ୍ୟାସରେ କିପରି କାର୍ଯ୍ୟ କରେ ତାହା ବର୍ଣ୍ଣନା କରିବାକୁ। ତାଙ୍କ ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟ ଏବଂ ବିପଦ ସହନଶୀଳତା ଉପରେ ଯତ୍ନବାନ ବିଚାର କରିବା ପରେ, ସାରା ତାଙ୍କ ପ୍ରିମିୟମର ୭୦% ଇକ୍ୱିଟି ଫଣ୍ଡକୁ ଏବଂ ୩୦% ଡେଟ୍ ଫଣ୍ଡକୁ ଆବଣ୍ଟନ କରିବାକୁ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେଇଛନ୍ତି। ବର୍ଷ ବର୍ଷ ଧରି, ଯେହେତୁ ତାଙ୍କର ବିପଦ ଭୋକ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୁଏ କିମ୍ବା ବଜାର ସ୍ଥିତି ରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୁଏ, ସେ ତାଙ୍କ ପାଣ୍ଠି ଆବଣ୍ଟନକୁ ଆଡଜଷ୍ଟ କରିବା ପାଇଁ ୟୁଲିପ୍ ମଧ୍ୟରେ ସୁଇଚିଂ ବିକଳ୍ପ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି ।
ନିବେଶକଙ୍କ ପାଇଁ ବିଚାର
ଯଦିଓ ୟୁଆଇପି ବୀମା ଏବଂ ନିବେଶର ଏକ ଅନନ୍ୟ ମିଶ୍ରଣ ପ୍ରଦାନ କରେ, ସମ୍ଭାବ୍ୟ ନିବେଶକମାନେ କେତେକ ବିଷୟକୁ ସତର୍କତାର ସହ ବିଚାର କରିବା ଉଚିତ୍ | ଏଥିରେ ସମ୍ପୃକ୍ତ ଅଭିଯୋଗଗୁଡ଼ିକୁ ବୁଝିବା, ମନୋନୀତ ପାଣ୍ଠିର ଐତିହାସିକ ପ୍ରଦର୍ଶନର ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରିବା ଏବଂ ସେମାନଙ୍କର ନିଜସ୍ୱ ବିପଦ ସହନଶୀଳତା ଏବଂ ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟ ବିଷୟରେ ସ୍ପଷ୍ଟ ଭାବରେ ବୁଝିବା ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ ।
ସିଦ୍ଧାନ୍ତ[ସମ୍ପାଦନା]
ଶେଷରେ, ୟୁନିଟ୍ ଲିଙ୍କ୍ଡ୍ ଇନସ୍ୟୁରାନ୍ସ ପ୍ଲାନ୍ (ୟୁଲିପ୍) ଉଭୟ ବୀମା କଭରେଜ୍ ଏବଂ ନିବେଶ ସୁଯୋଗ ଚାହୁଁଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିମାନଙ୍କ ପାଇଁ ଏକ ଗତିଶୀଳ ମାର୍ଗ ଉପସ୍ଥାପନ କରେ । ବଜାର ଲିଙ୍କ୍ ହୋଇଥିବା ରିଟର୍ଣ୍ଣର ନମନୀୟତା, ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ଏବଂ ସମ୍ଭାବନା ୟୁଲିପ୍କୁ ଦୀର୍ଘମିଆଦୀ ଆର୍ଥିକ ଯୋଜନା ପାଇଁ ଏକ ଆକର୍ଷଣୀୟ ବିକଳ୍ପ ରେ ପରିଣତ କରିଥାଏ । ତଥାପି, ନିବେଶକମାନେ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଗବେଷଣା କରିବା, ସମ୍ପୃକ୍ତ ଖର୍ଚ୍ଚକୁ ବୁଝିବା ଏବଂ ସେମାନଙ୍କର ୟୁଲିପ୍ ରଣନୀତିକୁ ସେମାନଙ୍କର ଅନନ୍ୟ ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟ ସହିତ ସଂଯୋଜିତ କରିବା ଜରୁରୀ ଅଟେ । ଯତ୍ନବାନ ବିଚାର ଏବଂ ଅବଗତ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେବା ସହିତ, ୟୁଲିପ୍ ଏକ ବ୍ୟାପକ ଆର୍ଥିକ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ନିର୍ମାଣ ପାଇଁ ଏକ ମୂଲ୍ୟବାନ ଉପକରଣ ଭାବରେ କାର୍ଯ୍ୟ କରିପାରେ ।
